Jayden Backs Mortgage Solutions
Type A financia até 95% do valor, Type B para em 90%, e a diferença é estrada, aquecimento, fundação e água potável. Eu confiro isso antes da proposta. Eu trabalho para você, não para o banco.
Segunda casa e imóvel de lazer em Alberta, em português: Type A e Type B, por que uso próprio financia melhor que aluguel, e as perguntas rurais que decidem a ficha.
Grátis e sem compromisso. Sem consulta de crédito só para conversar. Você sai com um plano de verdade.
Nota 5.0 ★ no Google, de 36 clientes
Se você está pensando numa cabana perto das Rockies, num lugar no lago ou numa segunda casa em outra cidade de Alberta, a primeira coisa que decide o seu negócio não é a taxa. É uma letra: as seguradoras do Canadá classificam imóvel de lazer como Type A ou Type B, e essa classificação decide se a sua entrada mínima é 5 por cento ou 10 por cento. (Prefer English? This page also exists in English: second homes and vacation properties.)
Sou licenciado desde 2018, já financiamos mais de 150 milhões de dólares em hipotecas, e temos nota 5.0 no Google com mais de 30 avaliações. A primeira conversa é gratuita e pode ser em português.
| Type A | Type B | |
|---|---|---|
| Acesso rodoviário | O ano inteiro | Não precisa ser limpo de neve |
| Aquecimento | Fonte permanente | Pode ser lareira a lenha |
| Fundação | Permanente | Pode ser flutuante |
| Água | Potável | Não precisa ser potável |
| Financiamento máximo | 95% do valor | 90% do valor |
A diferença entre as duas colunas, num imóvel de 450 mil dólares, é cerca de 22 mil dólares de entrada a mais. É a razão de eu conferir a classificação antes de você fazer proposta, não depois.
E vale saber que a classificação não é sobre quanto o lugar é bonito ou quanto ele custou. É sobre essas quatro linhas técnicas. Uma cabana caríssima sem água potável é Type B. Uma casa modesta com estrada o ano inteiro e aquecimento permanente é Type A.
Imóvel Type B, especialmente cabana sazonal, é um nicho muito estreito com pouquíssimos credores. Eu faço, mas prefiro te avisar de cara que a lista é curta, para você calibrar expectativa de prazo e de preço.
Essa é a estrutura que decide a sua entrada, e muita gente escolhe errado sem saber que estava escolhendo.
Segunda casa que você mesmo usa pode ser financiada com até 5 por cento de entrada. Imóvel de aluguel que você não ocupa exige pelo menos 20 por cento.
A mesma casa, comprada pela mesma pessoa, com a mesma renda. A diferença é o uso declarado, e ela vale dezenas de milhares de dólares.
E o limite é real: uso em pool de aluguel ou como investimento desqualifica o imóvel dos programas de lazer com seguro. Não é uma zona cinza em que dá para alugar discretamente. Se o seu plano inclui aluguel de curta temporada, me diga na primeira conversa e a gente estrutura como imóvel de renda desde o começo, o que tem a sua própria página em imóvel de investimento.
Só um imóvel de lazer com seguro por solicitante.
A CMHC segura segunda casa até 95 por cento do valor em imóvel de uma unidade ocupado pelo proprietário com acesso veicular o ano inteiro, no máximo dois imóveis segurados por tomador, com valor de garantia abaixo de 1,5 milhão de dólares.
Para quem já tem a casa principal segurada, esses limites decidem o que ainda é possível. Mapear isso antes de visitar lugares evita decepção, e é uma conversa de dez minutos.
Imóvel de lazer em Alberta quase sempre traz um conjunto de perguntas que não aparece numa compra na cidade: poço em vez de água encanada, sistema séptico em vez de esgoto, terreno arrendado em vez de titulado, e tamanho de lote.
Nenhuma delas é impeditiva. Todas elas estreitam a lista de credores.
Aparece bastante e vale separar três coisas.
O imóvel em si não entra na conta do credor canadense, nem como ativo nem como renda. Ele não te ajuda a qualificar.
Se existe financiamento dele correndo no Brasil, isso pode contar como dívida na sua qualificação aqui, e aí ele te atrapalha.
E se você morou nele como residência própria recentemente, isso pode afetar o teste de primeiro imóvel do CRA, que conta imóvel fora do Canadá exatamente como um daqui. Isso importa mais na primeira compra do que nessa, mas vale conferir, e está explicado em primeiro imóvel.
Me traga esses detalhes e eu te digo o efeito real em vez de uma regra geral.
É o caminho mais comum para a entrada de uma segunda casa: acessar a equity da sua casa principal por refinanciamento ou por uma linha de crédito home equity e usar aquilo como entrada.
A conta precisa fechar nas duas pontas ao mesmo tempo: o custo de acessar a equity de um lado, e a qualificação da segunda hipoteca do outro. Eu faço as duas na mesma planilha, porque vistas separadas elas enganam.
A linha de crédito tem uma vantagem específica aqui: ela fica aprovada e zerada até você achar o lugar, então você compra com dinheiro disponível em vez de correr atrás de financiamento depois da proposta aceita.
A ordem importa mais do que as pessoas pensam.
Comprar enquanto você ainda tem renda comprovável é quase sempre mais fácil do que comprar depois de aposentar, mesmo que a mudança só aconteça em dez anos. Se o plano de longo prazo é morar nesse lugar, vale estruturar a compra hoje pensando nisso, inclusive no prazo e na amortização.
E se a aposentadoria já aconteceu e a renda comprovável é o obstáculo, existe o caminho da hipoteca reversa, que não pede renda nenhuma a partir dos 55 anos.
Vinte minutos, em português. Me manda o endereço ou o anúncio e eu confiro a classificação Type A ou Type B, levanto as perguntas rurais, estruturo uso próprio contra aluguel do jeito que financia melhor, e avalio se a entrada sai da sua casa atual.
Se o imóvel não financiar com credor nenhum, o que acontece de vez em quando com cabana sazonal muito fora do padrão, eu digo isso logo em vez de te deixar esperando.
São as duas categorias em que as seguradoras do Canadá separam imóvel de lazer, e a letra decide a sua entrada. Type A tem acesso rodoviário o ano inteiro, fonte de aquecimento permanente, fundação permanente e água potável, e financia até 95 por cento do valor. Type B é sazonal: a estrada não precisa ser limpa de neve, o aquecimento pode ser lareira a lenha, a fundação pode ser flutuante e a água não precisa ser potável, e o financiamento para em 90 por cento. Eu confiro em qual das duas o imóvel cai antes de você fazer proposta.
Dá, se for uma segunda casa que você mesmo usa e ela se qualificar. Esse é o ponto que mais surpreende: segunda casa de uso próprio pode ser financiada com até 5 por cento de entrada, enquanto um imóvel de aluguel que você não ocupa exige pelo menos 20 por cento. A mesma casa, comprada pela mesma pessoa, exige entrada muito diferente dependendo do uso. É por isso que estruturar essa compra direito desde o começo vale tanto dinheiro.
Isso é exatamente o que desqualifica o imóvel dos programas de lazer com seguro. Uso em pool de aluguel ou como investimento tira o imóvel desses programas, e aí você volta para as regras de imóvel de renda, com pelo menos 20 por cento de entrada. Se o seu plano inclui aluguel de curta temporada, me diga isso na primeira conversa, porque a estrutura toda muda e é melhor saber antes do que descobrir na análise.
Só um imóvel de lazer com seguro por solicitante. A CMHC segura segunda casa até 95 por cento do valor em imóvel de uma unidade ocupado pelo proprietário com acesso veicular o ano inteiro, no máximo dois imóveis segurados por tomador, com valor de garantia abaixo de 1,5 milhão de dólares. Para quem já tem a casa principal segurada, esses limites decidem o que ainda é possível, e vale mapear isso antes de se apaixonar por um lugar.
Estreitam a lista de credores, e junto com terreno arrendado e tamanho do lote são as perguntas que mais derrubam ficha de imóvel rural. Nenhuma delas é impeditiva por si só. O problema é descobrir no período de condição, com prazo correndo, que o seu credor não trabalha com aquele tipo de água ou de titularidade. Eu levanto essas perguntas antes da proposta, quando elas ainda são informação e não crise.
O imóvel no Brasil em si não atrapalha a sua qualificação aqui, porque ele não entra como ativo nem como renda na conta do credor canadense. Onde ele pode pesar é em duas coisas específicas: se existe financiamento dele correndo no Brasil, isso pode contar como dívida, e se você teve esse imóvel como residência própria recentemente, isso pode afetar o teste de primeiro imóvel do CRA. Me traga os dois detalhes e eu te digo o efeito real.
Em imóvel Type A que se qualifica, normalmente você é precificado de forma muito parecida com uma casa comum. Em Type B e em imóvel rural fora do padrão, a lista de credores é menor e o preço reflete isso. A diferença costuma ser menor do que as pessoas temem e mais do que zero, e eu mostro o número do seu caso em vez de uma faixa genérica.
Pode, e é o caminho mais comum. Dá para acessar a equity da sua casa principal por refinanciamento ou por uma linha de crédito home equity e usar aquilo como entrada da segunda casa. Isso soma duas conversas numa, porque a conta precisa fechar nas duas pontas: o custo de acessar a equity de um lado e a qualificação da segunda hipoteca do outro. Eu faço as duas na mesma planilha, não separadas.
Aí a ordem das coisas importa. Comprar enquanto você ainda tem renda comprovável é quase sempre mais fácil do que comprar depois de aposentar, mesmo que a mudança só aconteça em dez anos. Se o plano de longo prazo é morar nesse lugar, vale estruturar a compra hoje pensando nisso, inclusive no prazo e na amortização. E se a aposentadoria já aconteceu, existe o caminho da hipoteca reversa, que não pede renda nenhuma.
Jayden Backs Mortgage Solutions trabalha com segunda casa e casa de veraneio em Calgary , West Calgary , East Calgary , Northeast Calgary , Calgary City Centre , North Calgary , Northwest Calgary , Southeast Calgary , South Calgary , Southwest Calgary , Airdrie , Cochrane , Chestermere , Okotoks , Crossfield , Carstairs , Didsbury , Olds , Innisfail , Red Deer , High River , Nanton , Claresholm , Fort Macleod , Lethbridge , Edmonton , St. Albert , Sherwood Park , Spruce Grove , Stony Plain , Beaumont , Fort McMurray , Grande Prairie , Cold Lake , Rocky View County , Mountain View County .
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Nota 5.0 ★ no Google, de 36 clientes. Licenciado desde 2018.