Financie em Edmonton tratando direto com quem cuida do seu caso

Edmonton é a capital de Alberta e a segunda maior cidade da província, e a variedade de moradia ali é larga o suficiente para quase qualquer comprador e qualquer orçamento: condo perto do centro, casa estabelecida em Glenora, casa nova em Laurel ou Rutherford, imóvel para alugar em Old Strathcona. Eu comparo mais de 50 credores numa única proposta, e a conversa inteira pode ser em português.

A confissão de um cara do sul

Eu não moro em Edmonton. Sou de Crossfield, no sul da província, e prefiro dizer isso logo no começo em vez de deixar você descobrir depois.

O que eu construí no lugar de um escritório em Edmonton foi um processo que funciona a distância de verdade, e não como concessão. A conversa é por telefone ou vídeo. Os documentos entram por um portal seguro que mostra exatamente o que falta. E eu gravo um vídeo curto passando por cada opção do seu caso, que você assiste com a família no seu horário, quantas vezes quiser, podendo pausar e voltar. Se você quiser esse vídeo em português, é só pedir.

Isso serve ao meu cliente de Calgary também, mas serve ao de Edmonton de um jeito mais óbvio: nada no seu caso espera uma agenda.

Por que eu falo português

Morei quatro anos no Brasil e minha esposa é brasileira. Num ano típico, 30 a 40% dos meus clientes são brasileiros.

A língua é a parte fácil. O que ajuda mais é que eu já sei o que vai travar o seu caso antes de você me contar: a entrada que veio do Brasil e precisa de rastro documentado, o work permit mais curto que o termo da hipoteca, e o score canadense que começa do zero mesmo para quem tinha nome limpo e limite alto lá. Nenhuma dessas três coisas aparece na conversa de um cliente canadense. Todas as três aparecem na sua.

Mesmas regras, números diferentes

As regras federais de hipoteca são as mesmas em Edmonton e em Calgary. A entrada mínima é 5% nos primeiros $500,000 e 10% na parte acima. O stress test faz você qualificar no maior valor entre 5,25% e a sua taxa de contrato mais dois por cento. O seguro de hipoteca não existe a partir de 1,5 milhão de dólares, o que coloca o piso em 20% ali.

O que muda é o preço, e é aí que Edmonton fica interessante para quem está entrando agora. Quanto mais perto de $500,000 estiver o preço, mais perto de 5% fica a sua entrada inteira, porque a fatia de 10% quase não existe. A tabela nesta página faz essa conta no preço de referência do mês, com o número em dinheiro e a renda necessária, e ela se atualiza sozinha quando o board publica.

O condo fee que come a aprovação

É o mesmo mecanismo de Calgary e vale repetir, porque no Brasil o condomínio é uma despesa e aqui ele entra no cálculo da hipoteca.

O credor conta uma parte do condo fee mensal dentro dos seus índices de dívida. Dois apartamentos anunciados pelo mesmo preço podem te qualificar de formas bem diferentes se as taxas são bem diferentes. Em Edmonton isso aparece com força em prédios mais antigos perto do centro, onde a taxa alta às vezes inclui aquecimento e água: boa notícia para a sua conta de luz, nenhuma diferença para o que o credor faz com o número.

Suite, e a regra que mudou

Casa com suite legalizada ajuda a qualificar em Edmonton do mesmo jeito que em Calgary. Quando a suite é legal e registrada na cidade, muitos credores contam uma parte do aluguel esperado como renda sua, e a fração que cada credor usa varia bastante. Suite não registrada é outra conversa: a maioria não conta a renda e alguns não financiam.

Diga a situação da suite no começo, porque ela muda a lista de credores e muda o número.

Investidor em Edmonton

Edmonton aparece muito em proposta de investimento, e o caso fica diferente de uma compra para morar: entrada mínima de 20%, nenhum seguro de hipoteca, e o aluguel entrando na conta. Quanto do aluguel o credor conta, e se ele soma na sua renda ou abate da sua despesa, varia de credor para credor e muda o seu teto de forma significativa. Com mais de um imóvel, essa diferença entre credores deixa de ser detalhe e passa a decidir se o próximo sai ou não. A página de hipoteca para imóvel de investimento entra nisso.

Comprar novo em Laurel, Rutherford ou Griesbach

Construção nova tem dois detalhes que o credor sempre pede. O new home warranty, que ele precisa confirmar antes de liberar o dinheiro, e a data de posse, que no imóvel novo se move com mais frequência do que no usado. Os dois são administráveis quando a gente combina o cronograma com o construtor desde o começo. Os dois viram problema quando aparecem na semana do fechamento.

Renovação e refinanciamento a distância

Renovar ou refinanciar de Edmonton é o caso que mais se beneficia de um processo remoto, porque não tem imóvel para visitar nem prazo de oferta correndo. Comece cerca de quatro meses antes da data de renovação: dá para travar uma taxa, comparar a carta do seu banco com o mercado inteiro e trocar de credor sem multa, porque o termo está acabando de qualquer forma. As páginas de renovação e de refinanciamento explicam cada um.

Conversa gratuita, sem pressão

Sem custo, sem compromisso e sem consulta de crédito. Me conta a sua situação em português e eu te digo o que dá para fazer hoje, o que faltaria, e quanto tempo cada caminho leva.